Die GKV kann Kinder und Ehepartner unter Voraussetzungen beitragsfrei familienversichern. In der PKV braucht jedes Kind einen eigenen Vertrag. Ob ein Kind kostenlos in die GKV kann, hängt bei gemischt versicherten Eltern unter anderem von Familienstand, Einkommen und Versicherungsstatus der Eltern ab.
Familienversicherung ist der größte Systemunterschied
Erfüllen Ehepartner und Kinder die Voraussetzungen, kann die GKV sie ohne eigenen Krankenversicherungsbeitrag mitversichern. Einkommensgrenzen und weitere Bedingungen müssen eingehalten werden. Die Pflegeversicherung ist an die Krankenversicherung gekoppelt.
In der PKV wird jede Person separat versichert. Das ermöglicht individuelle Leistungen, erzeugt aber auch für jedes Kind einen eigenen Beitrag. Bei mehreren Kindern verändert das die Gesamtrechnung deutlich.
Wenn ein Elternteil privat versichert ist
Eine kostenlose Familienversicherung des Kindes kann ausgeschlossen sein, wenn die miteinander verheirateten beziehungsweise verpartnerten Eltern unterschiedlich versichert sind und der privat versicherte Elternteil regelmäßig mehr verdient als der GKV-Elternteil sowie über der maßgeblichen JAEG liegt. Die Krankenkasse prüft die konkrete Konstellation.
Kinder in der PKV
Für Neugeborene gibt es unter gesetzlichen und vertraglichen Voraussetzungen eine erleichterte Nachversicherung ohne reguläre Gesundheitsprüfung. Dabei gelten Fristen und Anforderungen an die Vorversicherung eines Elternteils. Das sollte vor der Geburt mit dem Versicherer geklärt werden.
Beim Tarif zählen nicht nur Arzt- und Krankenhausleistungen. Prüfe auch Hilfsmittel, Logopädie, Ergotherapie, Psychotherapie, Kieferorthopädie, Rooming-in und die Beitragszahlung während Ausbildung oder Studium.
Pflegebeitrag bei mehreren Kindern
In der sozialen Pflegeversicherung beträgt der Satz grundsätzlich 3,6 Prozent. Für das zweite bis fünfte berücksichtigungsfähige Kind unter 25 sinkt der Beitrag jeweils um 0,25 Prozentpunkte, bis mindestens 2,6 Prozent. Eltern bleiben nach Ende der Abschläge grundsätzlich vom Kinderlosenzuschlag ausgenommen.
Der Rechner fragt Kinderzahl und Alter ab, damit dieser Effekt näherungsweise berücksichtigt wird.
Häufige Fragen
Sind Kinder in der GKV immer kostenlos?
Nein. Die Familienversicherung ist an Voraussetzungen gebunden, unter anderem an Einkommen und Versicherungskonstellation der Eltern.
Muss jedes Kind in der PKV einen eigenen Beitrag zahlen?
Ja. Es gibt keine beitragsfreie Familienversicherung wie in der GKV.
Werden mehrere Kinder beim Pflegebeitrag berücksichtigt?
Ja, für das zweite bis fünfte Kind unter 25 gibt es Abschläge.
Quellen und Prüfstand
- Bundesgesundheitsministerium: Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung (Werte 2026)
- Bundesgesundheitsministerium: Finanzierung der Pflegeversicherung
- Bundesgesundheitsministerium: Private Krankenversicherung – Prämien und Sozialtarife
Änderungsverlauf
8. September 2026: Erste Veröffentlichung dieser Fassung mit den zum Prüfzeitpunkt verfügbaren offiziellen Werten und Quellen.